എസ്ബിഐ സ്റ്റാർട്ട്-അപ്പ് ഇന്ത്യ ലോൺ സ്കീം

SBI Start-up India Loan Scheme

ഇന്ത്യയിലെ സ്റ്റാർട്ടപ്പുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (എസ്ബിഐ) ഒരു പ്രത്യേക ധനസഹായ സംരംഭമാണ് എസ്ബിഐ സ്റ്റാർട്ടപ്പ് ഇന്ത്യ ലോൺ സ്കീം. ഈ സ്കീം ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റ് ആരംഭിച്ച സ്റ്റാർട്ട്-അപ്പ് ഇന്ത്യ സംരംഭവുമായി യോജിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് നൂതനവും വിപുലീകരിക്കാവുന്നതുമായ ബിസിനസുകൾക്ക് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. 

പ്രത്യേകിച്ച് ഇ-കൊമേഴ്‌സ്, ടെക്‌നോളജി, മാനുഫാക്ചറിംഗ്, മറ്റ് വളർന്നുവരുന്ന വ്യവസായങ്ങൾ തുടങ്ങിയ മേഖലകളിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് തങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന യുവ സംരംഭകർക്ക്, ഫണ്ടുകളിലേക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പ്രവേശനം നൽകുന്നതിനാണ് പദ്ധതി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.

എസ്ബിഐ സ്റ്റാർട്ട്-അപ്പ് ഇന്ത്യ ലോൺ സ്കീമിൻ്റെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

1. വായ്പ തുക:

സ്റ്റാർട്ടപ്പിൻ്റെ സ്വഭാവവും ആവശ്യകതകളും അനുസരിച്ച് സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള വായ്പ തുക 10 ലക്ഷം മുതൽ 2 കോടി രൂപ വരെയാകാം.

2. വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം:

ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള വിവിധ ബിസിനസ്സ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാം:

• പ്രവർത്തന മൂലധന ആവശ്യകതകൾ (ഇൻവെൻ്ററി, ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പളം, മാർക്കറ്റിംഗ് മുതലായവ)
• ഉപകരണങ്ങളുടെയും യന്ത്രസാമഗ്രികളുടെയും വാങ്ങൽ
• ഉൽപ്പന്ന വികസനവും നവീകരണവും
• ബിസിനസ്സ് വിപുലീകരണവും സ്കെയിലിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും

3. പലിശ നിരക്ക്:

പലിശ നിരക്ക് പൊതുവെ മത്സരാധിഷ്ഠിതമാണ്, പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 8-10% നിരക്കുകൾ ആരംഭിക്കുന്നു, എന്നാൽ അപേക്ഷകൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ്  പ്രൊഫൈൽ, ബിസിനസ് പ്ലാൻ, ലോൺ തുക തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇത് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു

4. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി:

തിരിച്ചടവ് കാലാവധി അയവുള്ളതാണ്, സാധാരണയായി 3 മുതൽ 7 വർഷം വരെയാണ് ബിസിനസിൻ്റെ സ്വഭാവത്തെയും ലോൺ കരാറിനെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി.

5. ഈട്  ആവശ്യകതകൾ:

• മിക്ക കേസുകളിലും, ഒരു നിശ്ചിത പരിധി വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് നൂതനമായ അല്ലെങ്കിൽ സാങ്കേതികവിദ്യ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ഈട് ആവശ്യമില്ല.
• ഒരു നിശ്ചിത പരിധി കവിയുന്ന വായ്പകൾക്ക്, അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് മോഡൽ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളതായി കണക്കാക്കുന്ന സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ബാങ്കിന് ഈട് അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ഗ്യാരണ്ടി ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

6. യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം: എസ്ബിഐ സ്റ്റാർട്ട്-അപ്പ് ഇന്ത്യ ലോൺ സ്കീമിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, ബിസിനസുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കണം:

• ബിസിനസ്സ് തരം: ബിസിനസ്സ് ഒരു പുതിയ സംരംഭമായിരിക്കണം, ഒരു പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനി, പാർട്ണർഷിപ്പ് ഫേം അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് ലയബിലിറ്റി പാർട്ണർഷിപ്പ് (LLP) ആയി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം.
• ബിസിനസ്സ് ഘട്ടം: സ്റ്റാർട്ടപ്പ് 5 വർഷത്തിൽ താഴെ മാത്രം പ്രവർത്തിച്ചിരിക്കണം.
• ടെക്‌നോളജി ഫോക്കസ്: സ്റ്റാർട്ടപ്പിന് നൂതനവും സാങ്കേതികവിദ്യാധിഷ്‌ഠിതവും അല്ലെങ്കിൽ വിപുലീകരിക്കാവുന്നതുമായ ഒരു ബിസിനസ് മോഡൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
• സ്ഥാപകൻ്റെ അനുഭവം: മുൻ പരിചയമോ ശക്തമായ വിദ്യാഭ്യാസ പശ്ചാത്തലമോ ഉള്ള സംരംഭകർക്ക് ഒരു നേട്ടമുണ്ടാകാം.
• റവന്യൂ മോഡൽ: സ്റ്റാർട്ടപ്പിന് വ്യക്തവും പ്രായോഗികവുമായ വരുമാന മാതൃകയോ ലാഭത്തിലേക്കുള്ള പാതയോ ഉണ്ടായിരിക്കണം.

7. അധിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ:

• ലളിതമായ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ: പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്, കൂടാതെ സംരംഭകർ വിപുലമായ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ സമർപ്പിക്കേണ്ടതില്ല.
• പിന്തുണയും മാർഗനിർദേശവും: വിവിധ സഹകരണങ്ങളിലൂടെയും പങ്കാളിത്തത്തിലൂടെയും സംരംഭകർക്ക് മാർഗനിർദേശത്തിനും ബിസിനസ് വികസന പിന്തുണയ്ക്കും എസ്ബിഐ പ്രവേശനം നൽകുന്നു.
• ദ്രുത അംഗീകാര പ്രക്രിയ: സംരംഭകരുടെ കാലതാമസം കുറയ്ക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള സ്റ്റാർട്ട്-അപ്പ് ഇന്ത്യ സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള വായ്പകൾക്കുള്ള അംഗീകാര പ്രക്രിയ സാധാരണഗതിയിൽ വേഗത്തിലാണ്.

SBI Start-up India Loan Scheme: Key Features

The SBI Start-up India Loan Scheme is a financing initiative by the State Bank of India to support and promote startups in India, aligning with the government's Start-up India initiative. It aims to provide easy access to funds for innovative and scalable businesses, particularly in sectors like e-commerce, technology, and manufacturing, targeting young entrepreneurs. Key features include loan amounts from ₹10 lakh to ₹2 crore based on the startup's needs, which can be used for working capital, equipment purchase, product development, and expansion. Interest rates are competitive, starting around 8-10% per annum but varying based on credit profile and business plan. Repayment tenures are flexible, typically ranging from 3 to 7 years. Collateral is often not required for loans up to a certain limit, especially for innovative or tech-focused startups, though it might be needed for larger amounts or higher-risk models. Eligibility criteria include the business being a new entity (under 5 years), registered as a private limited company, partnership firm, or LLP, having an innovative and scalable business model with a clear revenue path. Additional benefits include simplified documentation, support and mentorship through SBI's partnerships, and a faster loan approval process.