SBI ഡിജിറ്റൽ ലോൺ: ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള പ്രധാന വായ്പാ പദ്ധതികൾ.

Types of SBI Digital Loans for Businesses.

ഓൺലൈൻ ബിസിനസ് ആരംഭിക്കുകയോ നിലവിലുള്ള ബിസിനസ് വികസിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ ആവശ്യമായ മൂലധനം കണ്ടെത്തുന്നത് സംരംഭകർ നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലൊന്നാണ്. വെബ്‌സൈറ്റ്, ഇൻവെന്ററി, ഉപകരണങ്ങൾ, ടെക്നോളജി, മാർക്കറ്റിംഗ് തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അധിക ഫണ്ട് ആവശ്യമായി വരാം. ഇത്തരം ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വിവിധ വായ്പാ സൗകര്യങ്ങൾ SBI നൽകുന്നുണ്ട്.

SBIയുടെ Digital Loans വിഭാഗത്തിൽ ₹5 കോടി വരെ വായ്പ ലഭിക്കുന്ന ഒരു ഡിജിറ്റൽ ലോൺ സൗകര്യം ഉൾപ്പെടുന്നു. Working Capital ആവശ്യങ്ങൾക്കും സ്ഥിര ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്നതിനുമാണ് ഈ വായ്പ പ്രധാനമായും ഉപയോഗിക്കാനാകുന്നത്. Cash Credit, Term Loan എന്നീ സൗകര്യങ്ങളും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

SBIയുടെ Digital Loan എന്താണ്?

ചെറുകിട, ഇടത്തരം ബിസിനസുകളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി SBI നൽകുന്ന ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ സൗകര്യമാണ് Digital Loan. SBIയുടെ ഔദ്യോഗിക വിവരമനുസരിച്ച്, ഈ വായ്പയുടെ പരമാവധി തുക ₹5 കോടി വരെയാണ്. ബിസിനസിന്റെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ working capital കണ്ടെത്തുന്നതിനും ബിസിനസിനായി ആവശ്യമായ സ്ഥിര ആസ്തികൾ സ്വന്തമാക്കുന്നതിനും വായ്പ ഉപയോഗിക്കാം.

SBIയുടെ പ്രധാന ഡിജിറ്റൽ ബിസിനസ് ലോൺ ഓപ്ഷനുകൾ.

1. SME Digi Sugam

ബിസിനസിന്റെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ working capital എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാക്കുന്നതിനായി SBI അവതരിപ്പിച്ച ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ സൗകര്യമാണ് SME Digi Sugam. നിലവിൽ കുറഞ്ഞത് രണ്ട് വർഷമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന യോഗ്യരായ MSMEകൾക്ക് ഈ സൗകര്യം പരിഗണിക്കാം. ബിസിനസിന്റെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളും ഇടപാട് ചരിത്രവും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഡിജിറ്റൽ രീതിയിലാണ് വായ്പാ പ്രക്രിയ മുന്നോട്ട് പോകുന്നത്.

₹1 ലക്ഷം മുതൽ ₹50 ലക്ഷം വരെ വായ്പ ലഭിക്കാവുന്ന ഈ സൗകര്യം Dropline Overdraft (OD) with Top-Up രീതിയിലാണ് നൽകുന്നത്. സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങൽ, വിതരണക്കാരുടെ പണമടയ്ക്കൽ, മറ്റ് ദൈനംദിന ബിസിനസ് ചെലവുകൾ തുടങ്ങിയ working capital ആവശ്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഇത് സഹായകമാകാം. യോഗ്യതയുള്ള individuals, proprietorships എന്നിവർക്കാണ് ഈ സൗകര്യം ലഭ്യമാകുന്നത്.

SME Digi Sugam പരിഗണിക്കുന്നതിന് Udyam Registration, PAN, GSTN തുടങ്ങിയ രേഖകളും കുറഞ്ഞത് രണ്ട് വർഷത്തെ Income Tax Returns-ഉം ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ പുതിയതായി ആരംഭിച്ച ബിസിനസുകളേക്കാൾ, ഇതിനകം പ്രവർത്തനത്തിലിരിക്കുന്നതും സ്ഥിരമായ ബിസിനസ് ഇടപാടുകളുള്ളതുമായ MSMEകൾക്കാണ് ഈ വായ്പ കൂടുതൽ പ്രസക്തമാകുന്നത്.

2. MSME Sahaj MSME

Sahaj എന്നത് MSMEകൾക്ക് വിൽപ്പനയിലൂടെ ലഭിക്കാനുള്ള invoice തുകയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ആവശ്യമായ working capital കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കുന്ന SBIയുടെ ഡിജിറ്റൽ ധനസഹായ സൗകര്യമാണ്. ഒരു ബിസിനസ് ഉൽപ്പന്നമോ സേവനമോ വിൽക്കുകയും അതിന്റെ invoice ഉപഭോക്താവിന് നൽകുകയും ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, അതിന്റെ പണം ലഭിക്കാൻ കുറച്ച് സമയം വേണ്ടിവരുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഈ സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടാം. Invoice payment ലഭിക്കുന്നതുവരെ കാത്തിരിക്കാതെ ബിസിനസിന്റെ ദൈനംദിന ചെലവുകൾ, സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങൽ, വിതരണക്കാർക്കുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി working capital ക്രമീകരിക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു. “MSME Seller’s Invoice Financing – MSME Sahaj” എന്ന പേരിലാണ് SBI ഈ സൗകര്യം Digital Loans വിഭാഗത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്.

3. Digital Loan up to ₹5 Crore

വലിയ തോതിലുള്ള ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ധനസഹായം തേടുന്ന MSMEകൾക്ക് SBI നൽകുന്ന ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ സൗകര്യമാണ് ₹5 കോടി വരെയുള്ള Digital Loan. ബിസിനസിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ working capital കണ്ടെത്തുന്നതിനും പുതിയ മെഷീനുകൾ, ഉപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ സ്ഥിര ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്നതിനും ഈ വായ്പ ഉപയോഗിക്കാം. ആവശ്യത്തിനനുസരിച്ച് Cash Credit, Term Loan എന്നീ സൗകര്യങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. Cash Credit പ്രധാനമായും ദൈനംദിന working capital ആവശ്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും Term Loan ബിസിനസിന്റെ ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ഉപയോഗിക്കാം.

പരമാവധി ₹5 കോടി വരെ വായ്പ ലഭിക്കാവുന്നതിനാൽ, ചെറിയ തുകയ്ക്കുള്ള പ്രവർത്തന മൂലധന ആവശ്യങ്ങൾക്കൊപ്പം ബിസിനസ് വിപുലീകരണത്തിനായി കൂടുതൽ ഫണ്ട് ആവശ്യമായ MSMEകൾക്കും ഈ സൗകര്യം പരിഗണിക്കാം. വായ്പാ തുക, പലിശ, security, repayment തുടങ്ങിയ നിബന്ധനകൾ അപേക്ഷകന്റെ യോഗ്യതയും SBIയുടെ നിലവിലെ മാനദണ്ഡങ്ങളും അനുസരിച്ചായിരിക്കും.

4. Pre-Approved Business Loan (PABL)

Pre-Approved Business Loan (PABL) എന്നത് SBIയിലെ നിലവിലുള്ള യോഗ്യരായ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മുൻകൂട്ടി അംഗീകരിച്ച വായ്പാ സൗകര്യം ലഭ്യമാക്കുന്ന സംവിധാനമാണ്. ഉപഭോക്താവിന്റെ നിലവിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളും സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി വായ്പാ യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനാൽ, സാധാരണ ബിസിനസ് ലോൺ അപേക്ഷയെ അപേക്ഷിച്ച് കൂടുതൽ ലളിതമായ രീതിയിൽ ധനസഹായം ലഭ്യമാക്കുകയാണ് ഇതിന്റെ ലക്ഷ്യം.

Working capital ആവശ്യങ്ങൾ, ബിസിനസ് വികസനം, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി യോഗ്യരായ ബിസിനസുകൾക്ക് ഈ സൗകര്യം പരിഗണിക്കാം. എന്നാൽ PABL പ്രധാനമായും നിലവിലുള്ള SBI ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള pre-approved facility ആയതിനാൽ, പുതിയതായി ആരംഭിച്ച എല്ലാ സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കും ഇത് ലഭിക്കുമെന്ന് കരുതരുത്. വായ്പാ തുകയും മറ്റ് നിബന്ധനകളും ഓരോ ഉപഭോക്താവിന്റെയും യോഗ്യത അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.

 5. Loans to MSMEs through CLP Marketplace

Contactless Lending Platform (CLP) Marketplace വഴി MSMEകൾക്ക് വിവിധ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ സൗകര്യം ലഭ്യമാക്കുന്നതാണ് ഈ വിഭാഗം. സാധാരണയായി ₹10 ലക്ഷം മുതൽ ₹5 കോടി വരെ വായ്പാ ആവശ്യങ്ങളുള്ള MSMEകൾക്ക് ഇത് പരിഗണിക്കാം. ബിസിനസിന്റെ പ്രവർത്തന മൂലധന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും ബിസിനസ് വളർച്ചയ്ക്കും ആവശ്യമായ സാമ്പത്തിക പിന്തുണ കണ്ടെത്തുന്നതിനും ഇത്തരം വായ്പകൾ സഹായകരമാകാം. പരമ്പരാഗതമായി ബാങ്ക് ശാഖയിൽ നേരിട്ട് എത്തി അപേക്ഷിക്കുന്ന രീതിക്ക് പകരം, ഡിജിറ്റൽ സംവിധാനത്തിലൂടെ വായ്പാ പ്രക്രിയ കൂടുതൽ ലളിതമാക്കുകയാണ് CLPയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള യോഗ്യത, ആവശ്യമായ രേഖകൾ, പലിശനിരക്ക്, security, തിരിച്ചടവ് വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവ ബിസിനസിന്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും SBIയുടെ നിലവിലെ മാനദണ്ഡങ്ങളും അനുസരിച്ചായിരിക്കും.

6. Pre-Approved Small Business Loan (PAsBL)

Pre-Approved Small Business Loan (PAsBL)എന്നത് SBIയിലെ യോഗ്യരായ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ചെറിയ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ലഭ്യമാക്കുന്ന മുൻകൂട്ടി അംഗീകരിച്ച വായ്പാ സൗകര്യമാണ്. **₹50,000-ന് മുകളിൽ മുതൽ ₹10 ലക്ഷം വരെ** വായ്പ ലഭിക്കാവുന്ന ഈ സൗകര്യം **Dropline Overdraft** രീതിയിലാണ് നൽകുന്നത്. ബിസിനസിന്റെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങൾ, സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങൽ, സീസണൽ ആവശ്യങ്ങൾ, ബിസിനസ് വിപുലീകരണം തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഈ ഫണ്ട് ഉപയോഗിക്കാം. ചെറിയ ബിസിനസുകൾക്ക് ആവശ്യമായ ഫണ്ട് വേഗത്തിൽ ലഭ്യമാക്കുക എന്നതാണ് ഈ സൗകര്യത്തിന്റെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിലൊന്ന്. SBIയുടെ വിവരമനുസരിച്ച്, ഈ വായ്പയ്ക്ക് **collateral security ആവശ്യമില്ല**. എന്നാൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള യോഗ്യതയും മറ്റ് നിബന്ധനകളും അപേക്ഷകന്റെ പ്രൊഫൈലും SBIയുടെ നിലവിലെ മാനദണ്ഡങ്ങളും അനുസരിച്ചായിരിക്കും.

SBI Digital Loan Schemes for MSMEs and online Businesses.

SBI offers a range of digital loan facilities for MSMEs and business owners to meet different financial requirements. Depending on the nature and size of the business, these facilities can support working capital needs, invoice financing, purchase of business assets and business expansion. The digital loan options include SME Digi Sugam, MSME Sahaj, Digital Loan up to ₹5 crore, Pre-Approved Business Loan (PABL), CLP Marketplace loans and Pre-Approved Small Business Loan (PAsBL). Each facility has its own eligibility criteria, loan limit and repayment terms, allowing businesses to consider an option based on their financial requirements and business profile.