സംരംഭങ്ങൾക്കുള്ള SIDBI മേക്ക് ഇൻ ഇന്ത്യ ലോൺ (SMILE)

സംരംഭങ്ങൾക്കായുള്ള SIDBI മേക്ക് ഇൻ ഇന്ത്യ ലോണിൻ്റെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ (SMILE):

1. ലക്ഷ്യം:

• സ്‌മൈൽ പദ്ധതിയുടെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം എംഎസ്എംഇകളെ അവരുടെ ബിസിനസ്സ് സ്കെയിൽ ചെയ്യാനും മത്സരശേഷി മെച്ചപ്പെടുത്താനും അവരുടെ ഉൽപ്പാദന-സേവന ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കാനും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക എന്നതാണ്.
• നിർമ്മാണത്തിലോ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നതിലോ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന പുതിയതും നിലവിലുള്ളതുമായ എംഎസ്എംഇകളിൽ ഇത് ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

2. വായ്പ തുക:

• 10 ലക്ഷം മുതൽ 25 കോടി രൂപ വരെയുള്ള വായ്പകളുടെ രൂപത്തിൽ ഈ പദ്ധതി സാമ്പത്തിക സഹായം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• പ്രവർത്തന മൂലധന ആവശ്യകതകൾ, യന്ത്രസാമഗ്രികൾ വാങ്ങൽ, വിപുലീകരണ പദ്ധതികൾ, അല്ലെങ്കിൽ സാങ്കേതികവിദ്യ നവീകരിക്കൽ തുടങ്ങിയ ബിസിനസിൻ്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ലോൺ തുക അയവുള്ളതാണ്.

3. യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം:

• ബിസിനസ് തരം: ഓൺലൈൻ ബിസിനസുകളും ഇ-കൊമേഴ്‌സ് കമ്പനികളും ഉൾപ്പെടെ നിർമ്മാണത്തിലോ സേവനങ്ങളിലോ വ്യാപാരത്തിലോ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന MSME-കൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്.
• ഉടമസ്ഥാവകാശം: ബിസിനസ്സ് ഒരു ഏക ഉടമസ്ഥാവകാശം, പങ്കാളിത്തം, പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനി അല്ലെങ്കിൽ ഇന്ത്യൻ നിയമപ്രകാരം അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട മറ്റേതെങ്കിലും നിയമപരമായ ഘടന എന്നിവയായി നിയമപരമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം.
• വിറ്റുവരവ്: സാധാരണഗതിയിൽ, ₹250 കോടി വരെ വിറ്റുവരവുള്ള ബിസിനസുകൾക്ക് അർഹതയുണ്ടായേക്കാം, എന്നാൽ വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ മാനദണ്ഡവും ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന പ്രോജക്റ്റും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇത് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
• ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത: അപേക്ഷകൻ്റെ ബിസിനസ്സിന് ന്യായമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം. വായ്പ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ വിലയിരുത്തും.

4. വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം:

വായ്പ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം, ഇനിപ്പറയുന്നവ:

• പ്രവർത്തന മൂലധനം: ദൈനംദിന ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന്.
• വാങ്ങൽ യന്ത്രങ്ങളും ഉപകരണങ്ങളും: ഉൽപ്പാദന ശേഷി നവീകരിക്കുന്നതിനോ നൂതന സാങ്കേതികവിദ്യ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനോ വേണ്ടി.
• വിപുലീകരണം: ഒരു ഓൺലൈൻ ബിസിനസ്സ് ആരംഭിക്കുന്നതോ വളർത്തുന്നതോ ഉൾപ്പെടെ, പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കുന്നതിനോ പുതിയ വിപണികളിൽ പ്രവേശിക്കുന്നതിനോ.
• ആധുനികവൽക്കരണം: നിലവിലുള്ള അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുക അല്ലെങ്കിൽ ഡിജിറ്റലൈസേഷൻ തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുക.
• ഗവേഷണ-വികസനവും ഉൽപ്പന്ന വികസനവും: പുതിയ ഉൽപ്പന്ന നവീകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്ന ബിസിനസുകൾക്ക്.

5. പലിശ നിരക്കുകൾ:

അപേക്ഷകൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗും ലോൺ നൽകുന്ന സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ തരവും അനുസരിച്ച് SMILE സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള പലിശ നിരക്കുകൾ മത്സരാധിഷ്ഠിതവും വിപണിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതുമാണ്.
സാധാരണഗതിയിൽ, വായ്പ നൽകുന്നയാളെയും അപേക്ഷകൻ്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനെയും ആശ്രയിച്ച് നിരക്കുകൾ പ്രതിവർഷം 9% മുതൽ 15% വരെയാകാം.

6. തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്:

ലോൺ തുകയും ബിസിനസിൻ്റെ സ്വഭാവവും അനുസരിച്ച് സാധാരണയായി 5 മുതൽ 7 വർഷം വരെയാണ് വായ്പ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്. തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ വഴക്കമുള്ളതും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും പണമൊഴുക്ക് ചക്രങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാനും കഴിയും.

7. കൊളാറ്ററൽ ആവശ്യകതകൾ:

• SMILE സ്കീമിന് കീഴിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ പോളിസികളും ലോൺ തുകയും അനുസരിച്ച് ഈട് ആവശ്യമായി വരാം അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമില്ലായിരിക്കാം.
• ₹10 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക്, ഈട് ആവശ്യമില്ല, എന്നാൽ ഉയർന്ന വായ്പ തുകകൾക്ക് ആസ്തികൾ സെക്യൂരിറ്റിയായി നൽകേണ്ടത് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

8. പേക്ഷാ പ്രക്രിയ:

സംരംഭകർക്ക് SIDBI മുഖേന നേരിട്ടോ അല്ലെങ്കിൽ പങ്കാളി ബാങ്കുകൾ വഴിയോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വഴിയോ SMILE ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാം.

ലോൺ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ സമർപ്പിക്കൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• അടിസ്ഥാന ബിസിനസ്സും വ്യക്തിഗത വിശദാംശങ്ങളും.
• സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവനകളും ബിസിനസ് പ്ലാനും.
• കൊളാറ്ററൽ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ (ബാധകമെങ്കിൽ).
• കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ആവശ്യപ്പെട്ട മറ്റേതെങ്കിലും രേഖകൾ.
• ലോൺ അപ്രൂവൽ പ്രക്രിയയിൽ ബിസിനസ്സിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും ഭാവി സാധ്യതകളും വിലയിരുത്തുന്നത് ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.

9. പങ്കെടുക്കുന്ന കടം കൊടുക്കുന്നവർ:

• SMILE ലോൺ സ്കീം നടപ്പിലാക്കുന്നത് SIDBI-യിലൂടെയും അതിൻ്റെ പങ്കാളികളായ ബാങ്കുകളിലൂടെയും പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ, സ്വകാര്യമേഖലാ ബാങ്കുകൾ, NBFC-കൾ (നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ) ഉൾപ്പെടെയുള്ള ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വഴിയുമാണ്.
• ഈ വായ്പകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിനും വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള പ്രാഥമിക ചാനലാണ് SIDBI, ഫണ്ടുകൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിന് ബാങ്ക് മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി സഹകരിച്ചേക്കാം.

Key Features of SIDBI Make in India Loan for Enterprises (SMILE)

The SIDBI Make in India Loan for Enterprises (SMILE) aims to support MSMEs in scaling their businesses, enhancing competitiveness, and boosting production/service capacities, focusing on both new and existing entities in manufacturing or services. Loans ranging from ₹10 lakh to ₹25 crore are offered for various purposes like working capital, machinery purchase, expansion, and technology upgrades. Eligible MSMEs include those in manufacturing, services, or trade (including online businesses) with a turnover typically up to ₹250 crore, legally registered under various ownership structures and possessing a reasonable credit history. The loan can be used for working capital, purchasing machinery, business expansion (including online), modernization, and R&D. Interest rates are competitive and market-based, generally ranging from 9% to 15% per annum based on credit rating and the lending institution. The repayment period is typically 5 to 7 years, with potential for flexible scheduling. Collateral requirements may vary based on the lender's policies and loan amount, with loans up to ₹10 lakh potentially being collateral-free. Entrepreneurs can apply directly through SIDBI or its partner banks and financial institutions, submitting business and personal details, financial statements, a business plan, and collateral documents if required. The scheme is implemented through SIDBI and various partner banks (public, private, and NBFCs), with SIDBI being the primary channel for processing and disbursing these loans.