ഓൺലൈൻ ബിസിനസ്സിനായി HDFC ബാങ്കിന്റെ SME ലോൺ ( Small and Medium Enterprise Loans)

എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് ഓൺലൈൻ ബിസിനസുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ചെറുകിട, ഇടത്തരം ബിസിനസുകൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പ്രത്യേക എസ്എംഇ വായ്പകൾ (ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭ വായ്പകൾ) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നം സംരംഭകർക്ക് പ്രവർത്തന മൂലധനം, ബിസിനസ്സ് വിപുലീകരണം, സാങ്കേതിക നവീകരണങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ എന്നിങ്ങനെ വിവിധ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ആവശ്യമായ മൂലധനം നൽകുന്നു.

1. ലോൺ തുക

• ലോൺ റേഞ്ച്: എച്ച്ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് ഒരു ലക്ഷം മുതൽ ₹5 കോടി വരെയുള്ള ഫ്ലെക്സിബിൾ ലോൺ തുകകൾ നൽകുന്നു. ബിസിനസിൻ്റെ സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലും യോഗ്യതയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ലോൺ തുക നിശ്ചയിക്കുന്നത്.
• ബിസിനസ് വലുപ്പത്തിനനുസരിച്ച് ഇഷ്‌ടാനുസൃതമാക്കിയത്: നിങ്ങൾ ഒരു ചെറിയ ഓൺലൈൻ സ്റ്റോർ അല്ലെങ്കിൽ വളരുന്ന ഇ-കൊമേഴ്‌സ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം നടത്തുകയാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യകതകൾക്കും വളർച്ചാ സാധ്യതകൾക്കും അനുസൃതമായ ഒരു ലോൺ തുക നിങ്ങൾക്ക് ആക്‌സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.

2. പലിശ നിരക്ക്

• മത്സര നിരക്കുകൾ: SME വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി പ്രതിവർഷം 11% മുതൽ 18% വരെയാണ്. നിരക്ക് അപേക്ഷകൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• കടമെടുക്കുന്നതിനുള്ള താങ്ങാനാവുന്ന ചിലവ്: ചെറുകിട ബിസിനസുകൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന തരത്തിലാണ് ഈ നിരക്കുകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്, പണമൊഴുക്ക് തടസ്സപ്പെടാതെ നിങ്ങളുടെ കടം തിരിച്ചടവ് നിയന്ത്രിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

3. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി

• ഫ്ലെക്സിബിൾ കാലാവധി: ലോൺ തുകയും ബിസിനസ് പ്രൊഫൈലും അനുസരിച്ച് 12 മാസം മുതൽ 5 വർഷം വരെ (1 മുതൽ 60 മാസം വരെ) വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ.
• ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാവുന്ന പ്ലാനുകൾ: ബിസിനസിൻ്റെ വരുമാന ചക്രത്തിന് അനുയോജ്യമായ രീതിയിൽ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാവുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് എപ്പോൾ പണമൊഴുക്ക് സൃഷ്ടിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസ അല്ലെങ്കിൽ ത്രൈമാസ തിരിച്ചടവ് തിരഞ്ഞെടുക്കാം എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.

4. വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം

എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്കിൻ്റെ എസ്എംഇ ലോൺ ഒരു ഓൺലൈൻ ബിസിനസിൻ്റെ വളർച്ചയ്ക്ക് നിർണായകമായ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം:

• പ്രവർത്തന മൂലധനം: ഇൻവെൻ്ററി, ഷിപ്പിംഗ് ചെലവുകൾ, ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പളം തുടങ്ങിയ ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന നിങ്ങളുടെ ഓൺലൈൻ ബിസിനസ്സിൻ്റെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന്.
• വിപുലീകരണം: പുതിയ വിപണികളിലോ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലോ സേവനങ്ങളിലോ നിക്ഷേപിച്ച് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് വിപുലീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ധനസഹായം.
• സാങ്കേതിക അപ്‌ഗ്രേഡുകൾ: നിങ്ങളുടെ വെബ്‌സൈറ്റ് അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യുക, സോഫ്‌റ്റ്‌വെയർ ടൂളുകൾ നടപ്പിലാക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സിനായി മെഷിനറി വാങ്ങുക എന്നിങ്ങനെയുള്ള നിങ്ങളുടെ ഓൺലൈൻ ബിസിനസ് ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഫണ്ടിംഗ്.
• മാർക്കറ്റിംഗും ബ്രാൻഡിംഗും: ഡിജിറ്റൽ മാർക്കറ്റിംഗ് കാമ്പെയ്‌നുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക, ഉപഭോക്തൃ ബന്ധം മെച്ചപ്പെടുത്തുക, അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ വിപണിയിൽ നിങ്ങളുടെ ബ്രാൻഡിൻ്റെ ദൃശ്യപരത വർദ്ധിപ്പിക്കുക.

5. യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം

എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് എസ്എംഇ ലോണിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് ഒരു ഓൺലൈൻ ബിസിനസ്സിന്, ഇനിപ്പറയുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ സാധാരണയായി ബാധകമാണ്:

• ബിസിനസ് തരം: സോൾ പ്രൊപ്രൈറ്റർഷിപ്പുകൾ, പങ്കാളിത്തം, പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനികൾ, എൽഎൽപികൾ എന്നിവയ്ക്ക് ലഭ്യമാണ്.
• ബിസിനസ് വിൻ്റേജ്: ഓൺലൈൻ ബിസിനസ്സ് കുറഞ്ഞത് 3 വർഷമെങ്കിലും പ്രവർത്തിച്ചിരിക്കണം.
• വാർഷിക വിറ്റുവരവ്: സാധാരണ, ₹1 കോടിയോ അതിൽ കൂടുതലോ വാർഷിക വിറ്റുവരവുള്ള ബിസിനസുകൾ യോഗ്യത നേടുന്നു.
• ലാഭക്ഷമത: കഴിഞ്ഞ 2 വർഷങ്ങളിൽ ബിസിനസ് സ്ഥിരമായ ലാഭം കാണിച്ചിരിക്കണം.
• നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: സുഗമമായ അംഗീകാര പ്രക്രിയയ്ക്ക് സാധാരണയായി 650 അല്ലെങ്കിൽ അതിനു മുകളിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്.
• ഉടമയുടെ പ്രായം: അപേക്ഷകൻ്റെ പ്രായം 21 നും 65 നും ഇടയിൽ ആയിരിക്കണം.
• 6. കൊളാറ്ററൽ ആവശ്യകതകൾ
• സുരക്ഷിതമായ ലോണുകൾ: വലിയ വായ്പകൾക്ക്, ലോൺ സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ബിസിനസ്സ് വസ്തുവകകൾ, മെഷിനറികൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉപകരണങ്ങൾ പോലുള്ള ഈട് നൽകേണ്ടി വന്നേക്കാം.
• സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകൾ: ശക്തമായ സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രവുമുള്ള ബിസിനസുകൾക്ക് സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാം, അതായത് ഈട് ആവശ്യമില്ല. പുതിയ ബിസിനസ്സുകൾക്കോ ​​കാര്യമായ ആസ്തികളില്ലാത്തവർക്കോ ഇത് പ്രയോജനകരമാണ്.

7. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്

• ഫീസ് ഘടന: HDFC ബാങ്ക് ലോൺ തുകയുടെ ഏകദേശം 1-2% പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ സ്വീകരിച്ചു കഴിഞ്ഞാലും ലോൺ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനുമുമ്പ് ഈ ഫീസ് ബാധകമാണ്.
• സുതാര്യമായ പ്രക്രിയ: മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന നിരക്കുകളൊന്നുമില്ല, കൂടാതെ ബാധകമായ എല്ലാ ഫീസും ലോൺ അംഗീകാര സമയത്ത് വ്യക്തമായി വിശദീകരിക്കും.

8. ലോൺ വിതരണം സമയം

• ദ്രുത പ്രോസസ്സിംഗ്: ലോൺ അംഗീകരിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, സാധാരണഗതിയിൽ 7-10 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ ഫണ്ടുകൾ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടും, അനാവശ്യ കാലതാമസമില്ലാതെ ഓൺലൈൻ ബിസിനസുകൾക്ക് ആവശ്യമായ ഫണ്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
• വളർച്ചയ്‌ക്കുള്ള സമയോചിതമായ പിന്തുണ: ദ്രുത വായ്പ വിതരണം ബിസിനസുകളെ അവസരങ്ങൾ മുതലെടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, അത് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വർധിപ്പിക്കുക, പുതിയ ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങുക, അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യാനുസരണം ഇൻവെൻ്ററി വർദ്ധിപ്പിക്കുക.

HDFC Bank SME Loans for Online Businesses: Key Features

HDFC Bank offers specialized SME loans tailored for small and medium enterprises, including online businesses, to meet various financial needs like working capital, expansion, and technological upgrades. Loan amounts range from ₹1 lakh to ₹5 crore with interest rates typically between 11% to 18% per annum, depending on the applicant's financial health and credit score. Repayment tenures are flexible, ranging from 12 months to 5 years, with customizable schedules. These loans can be utilized for operational expenses, business expansion, technology upgrades, and marketing. Eligibility criteria usually include the business being operational for at least 3 years with an annual turnover of ₹1 crore or more, demonstrating profitability in the last 2 years, and having a good credit score (650+). Collateral may be required for larger loans, while unsecured loans are available for businesses with strong financials. A processing fee of about 1-2% of the loan amount is applicable, and upon approval, funds are typically disbursed within 7-10 working days.